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完美世界手游吧:中小企業融資風險探析

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摘要:本文通過民間借貸、政府金融機構以及互聯網三種融資渠道展開對中小企業融資風險研究,同時結合“中國-東盟”金融環境,對新時代新經濟環境下我國中小企業融資現狀進行了基本介紹。通過從市場融資現狀入手,分三種渠道開展中小企業融資增資風險因素分析,并提出多種方式防范企業融資風險。

關鍵詞:融資;融資風險;中小企業;法律風險

一、中小企業融資現狀

(一)民間借貸融資本文所指民間借貸融資包括:投資基金融資、社會私募、股權融資以及債權融資等資金來源于社會定向資金的融資形式。從我國目前融資現狀來看,通過盤活社會資金發展市場,支持初創型企業的建立,鼓勵民間資本再次合理配置,社會融資無疑是民營經濟騰飛的助力。

(二)政府金融機構投資政府投資,是指由各級政府通過預算安排,以單獨出資或與社會資本共同出資設立,采用股權投資等市場化方式,引導資本市場扶持重點領域和薄弱環節,支持相關產業和領域發展的一系列行為。金融機構投融資是一項惠民利市的向好工程。2018年由中國人民銀行牽頭組織中征應收賬款融資服務平臺,民營平臺經過審核可以在平臺獲得相關融資服務,截止2018年5月,融資成交量達到119847筆,成交額突破68543.57億元。通過政府牽頭,以及金融機構的大力支持,中小型服務型企業逐步成為經濟有力支撐,政府融資也成為了該部分企業的強心劑。

(三)網絡平臺融資互聯網投融資服務平臺(P2B),是有別于P2P網絡融資平臺的一種全新的微金融服務模式。P2B是指person-to-business,個人對(非金融機構)企業的一種貸款模式。例如,在網絡市場活躍已久的投融界、人人貸、點融網等平臺,對中小企業貸款門檻低、放款快,但利息及違約成本較高,是很多中小型企業尋找短期資金回籠的方法。

二、中小企業融資法律風險控制及對策

(一)民間借貸融資風險防范及對策實踐中,民間借貸形式的融資最為普遍,作為中小企業獲得成長資金的最主要途徑,通過民間借貸獲得企業的運轉資金無疑是小微企業簡便、高效完成擴張的最優方案,但相對于銀行、政府貸款而言,其利息高,成本大也會造成中小企業高風險經營的短板。作為風險最大的融資方式民間借貸存在刑事責任和民事糾紛的風險漏洞,經營主體在融資過程中,首先,要明確區分民間借貸與非法集資的界限。非法集資是指企業未經政府相關機構批準,以發行股票、債券或其他債權憑證的方式向不特定的社會公眾籌集資金,并承諾一定期限內還本付息或給予傭金等行為。需要明確指出的是非法集資的有責性在于其面向不特定的公眾,并對出資人給予承諾還本付息。也就是說當民間借貸或者民間投資突破了政府的審核進行自由對接時,高額的利息會導致出資人的盲目投資,最終導致民間資本市場的混亂,設立非法集資的意義就在于將其區別與民間借貸防止不法分子的投機倒把行為。其次,杜絕企業間非法拆借行為。我國《公司法》明確規定:企業間不得相互借貸或變相進行借貸融資,對于前訴行為而簽訂的合同為無效合同。利用合同自始無效的規定來撤銷企業間借款行為的效力,也就是出借本金應該歸還出借方,而借款所產生的收益應當收歸國有,而成立于原合同之上的擔保責任也會因為主合同的無效而歸于無效。實踐中,正是由于部分中小企業求財心切,而與同行進行拆借,最終導致了人財兩空。所以如何獲得合法的民間資本融資成為了中小企業迫切需要解決的一大難題。本文建議可以從一下幾方面入手:一是委托第三方機構提供融資擔保。由于企業間借款的非法性,委托貸款、信用貸款成為了中小企業融資的新渠道,由受委托機構對貸款人的基本資料以及資信狀況進行嚴格審核,由中間斡旋機構提取傭金并向出資人提供擔保,將直接借貸轉為間接借貸,即保證資金合法性又為出資人提供了雙保險。二是確認股息、紅利的私有化,將企業之間的借貸轉化成為企業與公民之間的借貸,受到法律?;?。同時,借款合同應明確給予出資主體的股息、紅利應在法律規定范圍之內,超過同期銀行利率不受法律?;?,作為融資的中小企業主應鑒別民間借款合同中的利息、違約金與滯納金等不同條款的利弊,合理使用并按時歸還相關本金,以免產生進一步的法律糾紛。

(二)銀行融資風險及對策實踐中,獲得政府項目或銀行貸款的中小企業數量較少,主要是因為該部分企業雖然承擔了市場經濟增長主要任務,但在信用審核過程中,無法向銀行機構提供足額擔保,或無提供相應的保證,此時通過合作的大型企業提供擔??梢曰竦靡寫?,但也存在一定的法律風險。具體如下:一是作為信用擔?;?,其提供擔保也需要進行信用審核,從而兩重審核會導致審核過程過長,放款時間更久,如果貸款企業只是短期周轉這并不是最優方案;二是雖然國家大興“創新創業”但在政策落實的道路上還是困難重重,作為鏈條終端收益的中小企業在申請政府資金是卻是有門無路。國家、政府對中小企業支撐多集中于環保工程、基礎建設工程等,對于發展新區塊、新渠道的企業支撐力度還遠遠不足。為防范上述風險,企業應該從以下兩方面入手:首先是完善擔保手續,對于部分動產或不動產抵押的應該進行抵押登記,側面了解提供擔保的企業經營及資本狀況,做好擔保手續,必要時可以向對方提供反擔保,促成擔保關系,從而獲得銀行貸款。其次是提前做好資金計劃,合理使用貸款資金。由于銀行審查時間較久,抵押登記還需政府備案,因此一個審核流程下來也要數月以上,如果是急需周轉資金的企業,還需要提前做好資金應急預案以防經營風險。最后,積極了解最新政府政策,通過參加聽證會、政府機構網站或者銀行渠道,了解我區的相關政策,比如支持“互聯網+農業”等相關文件,一方面了解國家政策方向,另一方面提前做好企業發展規劃,促使自身經營范圍能夠多元化,有利于進一步獲得政策支持。

(三)互聯網融資法律風險探究互聯網融資,是指項目發起人通過利用互聯網平臺發布本企業項目及融資需求,利用互聯網傳播快速,范圍廣的特性,借助公眾資金、渠道和能力達到中小企業實現某一項目發展的需要。相對于傳統融資,其優勢在于小額卻量大。它的融資門檻低,處于孵化的項目也能得到伯樂的賞識,為初創期的公司提供了生長的沃土,同時這些投資小眾也是項目的參與者、消費者和傳播者。近幾年,互聯網+融資的新模式得到了蓬勃發展,但參與其中的中小企業發展良莠不齊,也逐漸暴露出新模式的弊端。在實踐中,中小企業應該注重?;て笠瞪桃禱?,防止互聯網渠道的企業機密被惡意散播,影響企業賴以生存的技術秘密或核心機密。同時,在以股權作為融資資本時,注意股權結構的變化,防止股權被過分稀釋,以及公司法關于股權變動相關公示要求,必要時可以邀請律師參與此過程。最后,作為新時代產物的融資渠道,中小企業主應該盡量在大平臺或者由政府認可的互聯網企業發布相關信息,以網絡形式簽約應該保存相關備份文件,做好證據的保留。認真審查違約責任和相關的權利義務,預防損失發生。

三、結語

中國-東盟經濟圈的發展,為中小企業融資提供了良好的市場環境,但中小企業融資的巨大風險也隨之而來,本文通過對三種主要融資途徑的分析,論述了企業在面臨融資過程中的法律風險及對策。最終只有不斷強化國家監管,增強立法?;?,營造良好的金融市場環境才能真正的促進經濟的健康發展。

[參考文獻]

[1]高連奎.中國社會融資環境分析報告[N].社會科學報,2018(2).

[2]干文.論企業經營管理法律風險及防范[J].法制與社會,2018(2).

[3]王多佳.解決當前中小企業融資問題的新思路———從私募股權投資和風險投資的角度[J].中國商論,2018(1).

作者:莫曉 單位:南寧學院管理學院

中小企業融資風險探析責任編輯:張雨    閱讀:人次