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完美世界手游官网新区:淺談中小企業融資難的金融對策

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摘要:中小企業是我國經濟發展的重要推動力,如何解決融資難的問題,成為從業人員的關注要點。本文首先指出中小企業常用的融資渠道,然后分析了融資難的原因和金融對策,最后闡述了互聯網金融背景下的融資創新模式,以供參考。

關鍵詞:中小企業;融資;原因;金融對策;互聯網金融改革

開放以來,我國中小企業獲得良好的發展機遇,截至2018年底,中小企業數量已超過8000萬戶。分析這些企業的特點,可見規模小、分散化、涉及各個行業,由于資金缺乏、信用不高,成為影響發展的關鍵問題。以下結合個人實踐,探討了中小企業融資難的應對措施。

一、中小企業常用的融資渠道

結合我國中小企業的實際情況,常用融資渠道如下:(1)金融租賃。該融資模式,將信貸、貿易、租賃等功能集為一體,企業和出租方簽訂租賃合同,通過支付租金獲得設備的使用權,既滿足融資需求,又能發揮出銀行信息和人才優勢。(2)融資擔保公司。該融資模式,是企業臨時性轉移實物的所有權,從而獲得融資公司提供的貸款,有利于盤活企業的存量資產,促使商品得以流通。(3)風險投資。該融資模式不使用財產作為抵押,而是利用公司股權進行交換,適用于科技含量高、市場前景好的高新技術企業。(4)擔保貸款。該融資模式分為信用擔保、個人擔保兩種,以前者為例,和銀行、企業之間的中介服務類似,但能降低銀行貸款風險,提高資產的安全性。

二、中小企業融資難的原因分析

(一)外部因素第一,社會服務體系不完善。我國屬于發展中國家,不論是政府機構,還是民間組織,均在社會化服務中貢獻一分力量??悸塹轎夜τ誚ㄉ璺⒄怪?,社會服務體系不完善,因此中小企業面臨的市場條件不完善。以貸款擔保信用體系為例,由于發展緩慢,貸款限制多、貸款金額少,提高了中小企業對金融機構的依賴性。第二,區域經濟發展不平衡。結合我國的實際情況,國家將優惠經濟政策傾向于大型企業、經濟發展快的地區。在經濟發展水平低的地區,為了實現快速發展的目標,稅收優惠、財政支出、招商引資也會偏向大型企業,導致中小企業得不到平等對待,增加了融資難度。第三,創新能力普遍較低。近些年來,我國出臺的促進中小企業發展的政策法規,不僅分散性大,而且內容空泛,沒有切實解決實際發展問題。其中,多數政策法規適用于科技型、創新型中小企業,對其他企業的關注度低。由于中小企業對人才的吸引力小,導致創新能力不足,也是融資困難的一個原因。

(二)自身因素第一,人才匱乏。中小企業的發展,技術人才是一個關鍵要素,伴隨著市場競爭越來越激烈,企業的經營發展離不開人才的支持。習總書記提出:創新是引領發展的第一動力,創新驅動的本質是人才驅動。中小企業由于規模小、實力差,人才資源匱乏,影響自身健康發展。第二,信用狀況差。我國中小企業中,多是采用家族管理模式,管理制度本身存在問題,在借貸不還、高經營風險、信息不透明的影響下,導致信用狀況差。金融機構面對中小企業,容易拒絕辦理貸款業務。此外,部分企業法制觀念淡薄,可對能財務信息造假,債務和資金管理能力低,甚至出現攜款跑路的現象,因此融資工作越來越困難。第三,缺乏擔保物。中小企業辦理貸款業務時,必須有擔保物進行抵押。然而這些企業的固定資產、流動資產少,缺少有效的擔保物,不滿足金融機構的放貸要求。從擔?;溝慕嵌瓤?,部分機構的發展不順,為了維持正常的營業,可能提高擔保費用,增加了中小企業的融資成本。

三、中小企業融資難的金融對策

(一)加大扶持力度中小企業的發展,離不開政府的?;ず頭齔?。對于政府而言,其一應該結合中小企業的發展現狀和需求,制定優惠的融資政策,可以是資金支持,可以是政策補貼,也可以設立扶持資金,滿足企業發展的資金需求。其二中央和地方財政的融資扶持資金,應該增加對中小企業的轉移支付力度,通過設置專項貸款,實現技術創新、產品創新。其三利用財政資金,委托銀行發放專項貸款,建立融資服務信息平臺、科技風險基金等項目,降低中小企業的融資難度。

(二)改善融資環境改善融資環境,可以減少中小企業在融資、還款方面的障礙,具體操作如下:(1)金融機構增加人力、財力的投入,不斷推出新型金融產品,能為中小企業提供優質服務。(2)對于創業初期的中小企業,由于缺少抵押資產,銀行可以辦理聯保貸款、第三方財產擔保融資、知識產權抵押融資等業務。(3)結合中小企業的特點,探索批量化融資服務模式,既能提高服務效率,又能降低管理風險。(4)對于有條件的金融機構,可以建立科技直投基金,專門用于中小企業的直投項目。

(三)提高管理能力在激烈的市場競爭下,中小企業提高自身管理能力,能為融資提供有利條件。第一,靈活設置組織機構,注重打造企業的核心競爭力,采用科學規范的管理模式,提高企業的管理效率和質量,能增強風險抵御能力。第二,建立信息披露機制,要求財產信息公開、透明,能降低投資者的信息獲取成本,提高信貸資金的吸引能力。第三,中小企業要從理財工作入手,針對自有現金、閑置資金、應收賬款等加強管理力度,提高資金的周轉速度。第四,建立完善的風險控制制度,保證會計賬目的規范化、會計報表的時效性。(四)拓寬融資渠道結合我國經濟發展現狀,開展“區域集優”債務融資試點,在政府的協調下,支持發展前景良好的中小企業直接融資,從而降低融資成本。與此同時,一方面按照中小企業的直接發債規模,設立直接債務融資發展基金,為企業提供信用擔保。另一方面設立應急轉貸資金,對于符合信貸條件的,存在暫時性還貸困難的企業,可以利用按期還貸、提供續貸資金等方式,滿足企業的融資需求。

四、互聯網金融背景下中小企業的融資創新模式

信息技術的進步,促使互聯網在各行各業普及應用,利用互聯網金融解決中小企業融資難的問題,具有以下優勢:一是降低交易成本,以云計算為例,將其應用在貸款信息處理上,可以降低信息分析成本、風險識別成本,消除銀行對貸款業務的憂慮;二是實現了信息溝通,解決了信息不對稱問題,金融機構能利用大數據技術,對中小企業進行調查、評估,判斷還款能力;三是提高融資效率,以往人工審核的部分,均由計算機完成,既能加快工作速度,又能降低人力成本。以下介紹了互聯網金融背景下,中小企業的融資創新模式。

(一)眾籌模式眾籌模式是利用互聯網,對不特定人群發起籌資邀請,完成項目或股權的融資工作。該融資模式的優點如下:①借貸人、投資人之間信息對稱,民眾也可以為創業項目提供資金;②適用于科技型、創新型企業,能及時滿足資金需求,避免從金融機構貸款帶來的風險;③可以分散借貸風險,且融資過程不受時間、空間限制,突出高效率和低成本。

(二)P2P網絡借貸模式P2P網絡借貸模式,借款人、投資人之間,不通過金融機構發生借貸關系,相比于銀行借貸,其優勢如下:(1)效率高,采用點對點的借貸模式,投資人把資金直接提供給貸款人,不需要金融機構在其中周轉,由于交易環節減少,可以提高借貸效率。(2)借貸成本低,該融資模式的應用,供需雙方直接完成交易過程,不用向金融機構支付利息,這部分費用得以節省。(3)借款更加靈活,在貸款期限、利息上,可結合實際業務進行選擇確認,更好地滿足融資需求。

(三)電子商務小額貸款模式電子商務小額貸款模式,是由電子商務平臺企業,利用金融技術手段向平臺上的賣家提供信用貸款,分析其特點如下:(1)投資方是借貸平臺,借貸方是借貸平臺上的賣家,和P2P網絡借貸模式類似,不需要經過第三方金融機構。(2)借貸平臺掌握賣家的業務和交易信息,利用大數據技術對貸款方進行信用評級,因此信貸風險更低。(3)借貸過程中,利用云計算、大數據等技術,可以實現貸款申請和審批的自動化,提高借貸效率。五、結語綜上所述,中小企業目前采用的融資渠道,主要是金融租賃、融資擔保公司、風險投資、擔保貸款四種。在外部因素和自身因素的影響下,導致企業融資困難,必須加大扶持力度、改善融資環境、提高管理能力、拓寬融資渠道?;諢チ鶉詒塵跋?,可以嘗試眾籌模式、P2P網絡借貸模式,電子商務小額貸款模式,促進中小企業可持續發展。

參考文獻

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作者:王志君 單位:河北鼎基環保工程集團有限公司

淺談中小企業融資難的金融對策責任編輯:張雨    閱讀:人次