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完美世界手游神雕侠侣礼包:欠發達地區金融支持面臨矛盾與對策

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一、當前欠發達農村地區金融支持面臨的問題

(一)日益多樣化的金融需求與農村金融發展不匹配的問題。近年來,隨著農村和農業多元化的發展,對金融服務提出了更加多樣化的需求。目前金融服務農村主要手段還是傳統的儲蓄、結算、匯兌等方面為主,缺少適合現代農村和農業發展的產品,不能滿足日益發展的農村經濟形勢需要。主要表現在:一是與提供生產、流通、分配、消費等再生產全過程服務的要求不相適應;二是與提供產前、產中、產后一條龍服務的要求不相適應;三是與提供政策、法律咨詢、市場經濟信息的要求不相適應。農民不僅要求提供貸款服務、現金存取等傳統服務手段,而且要求更多更方便的中間業務,對農村金融服務提出了新的要求。

(二)支農資金需求日益增大與農村資金分流的問題。一方面,農業基礎設施建設資金需求量大。隨著新農村建設不斷深化,農業產業結構調整加劇,生態農業、高效農業、科技農業的推廣應用等所需資金大增,對支農信貸提出了更多要求。另一方面,經濟欠發達農村地區由于歷史、自然條件等諸多因素的影響,經濟基礎薄弱,農民收入水平低,資金來源少,抗風險能力弱,很大程度上制約了信貸資金總量的上升。同時,部分國有商業銀行對欠發達地區服務力度不到位,農業貸款總量呈現逐年減少的態勢。部分涉農的金融機構雖然儲蓄業務發展迅速,網點延伸農村吸收了大量的資金。但信貸支持的力度卻沒有明顯改善,反而一定程度上導致了農村資金組織難度的加大,成本的提高,使農村資金呈現“非農化”趨勢。

(三)農戶信用風險與農村金融審慎原則不匹配的問題。幾年來,部分涉農金融機構不斷優化產品和服務,推進了對小額農貸的信用放款,在一定程度上緩解了農民擔保難。但對農戶新發放和數額較大的貸款,為了有效降低貸款風險,仍對抵押擔保和聯戶擔保放款等要較多的要求。許多困難戶想在種植業和養殖業方面發家致富,可就是苦于無資金,沒有經濟實力,找銀行貸款,又沒有合格的、有價值的資產充當抵押物,缺乏合法合格的擔保單位,貸款擔保難于落實,一些農戶為他人提供擔保存在著諸多疑慮。許多農戶因找不到擔保組織而貸款需求得不到滿足。另一方面原因,由于我國農業是弱質產業,抵御市場風險和自然災害的能力弱,雖然國家也實行了必要的補貼,但受各種因素的影響,導致增收的不穩定性較大,使金融信貸風險難以預測。同時由于農業市場供求波動較難把握,市場走俏時,形勢一片大好,一遇市場疲軟,損失只能由農戶承擔,進而造成銀行信貸風險。

(四)金融機構減員增效與農貸資金規范管理的矛盾。一些欠發達農村地區地處山區,地廣人少,交通不便,農業貸款戶大多是一家一戶的經營方式,布局較為分散。要加強農貸資金管理,涉農金融機構必須投入大量的人力。這與銀行在集約化經營過程中實行的減員增效形成了矛盾。一些涉農金融機構出于安全性、效益性管理需要,逐步由粗放型經營向集約型經營轉變,調整收縮機構,撤并了一批經營規模小、效益差的基層網點。一些網點也只有一至二個信貸員,造成一個農貸員要管理十幾個村好幾百個農貸戶,貸款管理力量薄弱,工作質量提高有一定的難度,金融覆蓋面下降,金融服務功能弱化,難免出現支農工作不到位現象。

(五)農業經濟多樣化與支農再貸款期限短期化之間的矛盾。目前支農再貸款期限仍然按照傳統的農業生產周期確定,期限大多不跨年度,已不適應農業經濟多樣化發展的需要。據對一些林果生產、經濟林、生態農業等專業大戶的調查了解,這些產業的生產周期大多在一至四年甚至更長。當貸款支持的項目還未產生效益時,貸款已經到期,農戶無資金歸還,既影響了農戶的收益,又要承擔逾期罰息,加大了農民的負擔。

二、新形勢下解決欠發達農村地區金融支農矛盾的現實選擇

欠發達地區農村經濟發展相對滯后,農民經營規模較小,農業的綜合競爭力不強,其抵御自然風險和市場風險的能力又相對較弱,因此,迫切需要金融部門更多地關注農村,關心農民,支持農業,創新農村金融產品和服務方式,拓寬金融支農渠道,引導更多的資金流入“農門”。為切實解決“農民貸款難問題”,更好地發揮信貸對“三農”的積極推動作用,應從以下幾方面加以完善。

(一)加強激勵引導,牢固樹立服務“三農”的宗旨。注重對金融機構的思想引導,樹立為農業、農民和農村服務的方向,特別是涉農金融機構要利用在農村金融市場的比較優勢,做好對農業、農村的各項金融服務工作。一是要端正為“三農”服務的經營方向,不斷改進服務方式,為農業產前、產中、產后提供全方位系列化服務,要經常深入農村,及時了解掌握和解決農民發展生產的資金需求,調整信貸結構,優化資金投向,充分利用在農村機構和信貸人員人熟、地熟和事熟的“三熟”優勢,通過一系列行之有效的辦法推廣深化及落實農戶小額信用貸款、農戶聯保等措施,為農民提供方便快捷的金融服務,進一步加大農戶小額信用貸款的推廣力度,滿足農民對資金合理需求;二是要建立相應的信貸激勵機制,使信貸管理中,風險責任與利益激勵相對稱,進一步提高信貸員的支農積極性。要簡化貸款手續,以方便農民貸款為突破口,對農業生產貸款優先辦理、農戶貸款優先發放、社員貸款利率優惠,擴大農戶貸款面,提高農貸比重,切實方便農民貸款,多途徑地解決農民貸款難問題。針對欠發達地區農民貸款難的實際,一方面要全面推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款,積極推進建立農戶貸款擔?;?,可考慮由財政鄉鎮企業及農戶共同出資,以此解決農戶貸款擔保難的問題。同時,要加大資金盤活力度。進一步落實農村信用社債權保全措施,加強與黨政部門的溝通,形成行政、司法合力,確保農村資金良性循環。

(二)加快農村金融體制改革,建立多層次的支農體系。首先,繼續發揮農村信用社或農商銀行、村鎮銀行等支農主力軍作用,進一步加大對“三農”的信貸投入,積極幫助農戶發揮地域優勢,走農業產業化經營道路。支持當地農民大力發展種養殖業,通過以點帶面、以局部帶動整體,種養一種新品種,推廣一種新技術,形成一個新產業,帶出一批專業村、專業基地,真正形成龍頭帶基地、基地聯農戶的產業化格局,加快農民集體致富步伐。其次,商業銀行要增強支農意識,側重農業產業化發展,在支農富民過程中,積極支持個體私營經濟發展,支持有特色、有規模的個體民營優勢行業,引導龍頭企業走專業化、精加工、外向型的發展道路,通過龍頭企業的帶動效應,推動特色農業和農產品的基地建設;在促進農村經濟結構變化的同時,不斷提高農村就業水平,大量增加農民非農業收入,努力優化農民收入結構。第三、充分發揮農業發展銀行的政策性功能,實現從支持糧棉購銷向農產品產前產后、農村基礎設施建設等領域的延伸。加快組建農業政策性保險公司和建立農業風險基金。解決自然災害造成農民收入下降、無法償還貸款的風險由金融機構承擔的問題,為農村金融的信貸投入提供風險補償;對商業保險公司提供的農業保險業務,應給予政策優惠;建議縣財政、企業、農民與保險公司共同出資,建立農業風險基金,專門用于抵御自然風險和市場風險。

(三)強化合作協調,形成工作推動合力。支持農業和農村經濟持續、健康、穩定的發展,既要發揮好當地政府領導作用,也要激發各職能部門和金融機構的積極性。地方政府要加大對農業和農村經濟工作發展的總體規劃,確定自己的工作思路和工作重點?;嚶叢熗己玫男龐沒肪?,營造“講信用光榮,不講信用恥辱”的氛圍,“筑巢引鳳”,推動當地金融機構多投入一些信貸資金。金融機構要與各級政府經常溝通,用信貸資金合理配置去引導農民和農村經濟部門大力發展具有本地特色的優勢產業,把地區優勢轉化為商品優勢變成現實。一是支持農業產業結構調整,促進農業產業化經營。支持發展優質、特色、生態農業,支持農副產品的升級換代,支持從事高附加值的農產品加工的“公司+基地+農戶”的骨干企業,支持農業社會化服務體系;二是支持農村小城鎮和“農民新村”建設。實現“三農”、地方政府、金融機構多贏的局面;三是以高科技為支撐,提升金融產品和服務的科技含量。在新形勢下,涉農金融機構要樹立與時俱進的工作態度,加大科技投入。加快農村金融電子化和網絡化建設步伐,采用計算機和現代通訊技術設備,促進辦公自動化、電子化以及由此延伸的自動服務手段的應用和推廣,為農戶提供方便快捷的金融產品,滿足農戶的金融服務需求,不斷提高農村金融的業務處理能力和經營運作效率。

(四)切實加強支農貸款力度。一是靈活操作,在支農再貸款上與農民安排的生產周期合拍,根據農業生產周期合理延長支農再貸款期限,按農民的真實需要發放再貸款;二是加大投量,為滿足農村市場經濟需要適度增加支農再貸款,同時,要根據農業地區差異與不同區域農民信貸需求差異的特點,科學分配支農再貸款;三是調整政策,在支農再貸款利率上給農民以優惠。使農民在生產資金不足時,可以得到最為實惠的貸款;四是在辦理支農再貸款上給農民以方便。對信用村、信用鄉(鎮),采用信用放款方式,積極推行農戶貸款證制度;五是基層人民銀行要切實加強對支農再貸款的監督檢查,保證支農再貸款全部用于支持“三農”發展生產,使投放的支農再貸款真正發揮效益。

(五)幫助提高農民綜合素質。農村居民的綜合素質直接影響著他們的收入水平,提高農民素質即是經濟可持續發展的根本保證,也是低收入農戶增加收入的重要前提。一是加大農村基礎教育投資,進一步加大生源地助學貸款發放力度,把發放范圍擴大到中學貧困學生,切實保證低收入農戶子女上得起學、念得起書;二是要培養造就一大批新型農民,把農村人力資源轉化為人力資本;三是面向城鄉勞動力市場需求,積極發展農村職業教育,開辦各種技能培訓班、農民夜校、廣播電視教育、函授教育等,幫助低收入農戶拓寬生產經營門路,提高市場適應能力,最終達到增收之目的。

作者:王勝昔 單位:中國人民銀行東陽市支行

欠發達地區金融支持面臨矛盾與對策責任編輯:張雨    閱讀:人次